El truco estaba en averiguar exactamente cómo debía hacerlo.
El director general de Snap Pak exploró diversas opciones de préstamos empresariales en busca de una línea de crédito para añadir personal, mantenerse al día con la tecnología y ampliar sus operaciones.
Finalmente optó por un préstamo empresarial a largo plazo y ha tenido un gran éxito.
"Aprovechamos nuestra línea de crédito para adelantarnos y aportamos nuevos y sorprendentes talentos al equipo", dice Knutson, "lo que nos dio una clara ventaja para asegurar nuestro lugar como uno de los líderes en tecnología de envasado."
Es difícil negar el poder de un préstamo empresarial a largo plazo para transformar su negocio.
Y con el aumento de las tasas de aprobación de préstamos, nunca ha habido un mejor momento para utilizar un préstamo para ayudar a su empresa.
Si estás preparado para emprender una búsqueda de préstamos empresariales a largo plazo como la que emprendió Edward Knutson, el siguiente manual puede ayudarte en tu viaje.
¿Qué es un préstamo comercial a largo plazo?
Lo que suele distinguir a un préstamo empresarial a largo plazo es la forma en que se utiliza.
En general, si desea una financiación empresarial que le permita expandirse durante un período de tiempo más largo, puede estar en el mercado de un préstamo empresarial a largo plazo, que, en virtud de su mayor duración, también suele ofrecer tipos más asequibles que los préstamos a corto plazo con más flexibilidad por parte de su proveedor de préstamos.
¿Cuándo debo buscar un préstamo empresarial a largo plazo?
Cada empresa es diferente. Lo que significa que no hay un umbral o KPI fijo que comprobar antes de decidir que es el momento de buscar un préstamo.
Los propietarios de empresas a menudo buscan un préstamo empresarial a largo plazo para cubrir gastos mayores que están fuera del alcance de las necesidades cotidianas o que no impulsarán inmediatamente los ingresos hacia sus resultados.
Si tiene una visión para su negocio que requiere algún tipo de actualización o cambio, por ejemplo, un préstamo comercial a largo plazo puede ser una buena opción.
Usos comunes de los préstamos a largo plazo para empresas
Los préstamos pueden apoyar el crecimiento de la empresa de muchas maneras. Como señala Forbes, los préstamos para empresas abren posibilidades a las que de otro modo no tendrías acceso.
Cuando nuestros asesores empresariales especializados ayudan a nuestros clientes a solicitar un préstamo para empresas, siempre hablamos de sus necesidades y objetivos.
He aquí algunas razones por las que los propietarios de empresas, según nuestra experiencia, utilizan los préstamos comerciales a largo plazo:
- Para abrir un nuevo local (o locales)
- Para construir una ubicación actual
- Para las fusiones y adquisiciones
- En la compra de bienes inmuebles importantes
- Para gastos de construcción o remodelación de gran envergadura
- Para la compra de equipos
- Ampliar sus equipos con nuevas contrataciones
- Para refinanciar la deuda existente
- Expandirse a nuevos mercados verticales o adyacentes
Cómo calificar para un préstamo comercial a largo plazo
¿Qué se necesita para obtener un préstamo empresarial a largo plazo?
Los requisitos varían de una institución a otra, por supuesto, pero hay algunos requisitos básicos:
- Puntuación de crédito empresarial y personal: Así es como los prestamistas saben que eres fiable en la gestión de tus obligaciones financieras. Una puntuación superior a 650 suele considerarse más favorable.
- Años en el negocio: Los prestamistas prefieren trabajar con empresas establecidas. Si tus puertas llevan abiertas al menos un par de años, eso sugiere más estabilidad que un negocio que solo tiene unos meses de vida.
- Hoja de ruta empresarial: Sea capaz de demostrar de forma plausible su crecimiento o previsión, al tiempo que señala exactamente cómo el préstamo empresarial a largo plazo es necesario para que su negocio dé esos próximos pasos.
- Ingresos anuales: Su prestamista necesita entender cómo funciona su negocio. Un ingreso mensual de 15.000 dólares es óptimo.
¿Necesita entender mejor los requisitos necesarios para un préstamo empresarial a largo plazo?
Simplemente pídelo.
Un prestamista de confianza estará más que dispuesto a responder a cualquier pregunta que pueda tener.
Tipos de préstamos a largo plazo para empresas
Préstamos bancarios: Los bancos grandes y pequeños suelen ofrecer préstamos con plazos de entre cinco y siete años y tipos de interés que varían en función de los requisitos.
- Quién puede optar a ella: Empresas establecidas con ingresos anuales demostrados y constantes y una alta puntuación de crédito personal. Algunos bancos también pueden exigir una garantía para asegurar el reembolso.
- Desventajas: Mayor tiempo de tramitación, mayor tiempo de espera para ver el dinero depositado en su cuenta, más papeleo. También es posible que tenga que proporcionar una documentación más extensa y calificaciones de préstamo más tradicionales con el fin de proceder.
Préstamos de la SBA: Los bancos y prestamistas aprobados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA ) ofrecen préstamos empresariales a largo plazo de hasta 5 millones de dólares con un plazo de amortización de entre diez y veinticinco años. Dado que estos prestamistas trabajan mano a mano con el gobierno, estos préstamos suelen tener algunos de los tipos de interés más bajos y los plazos de amortización más largos disponibles.
- Quién puede optar a ella: Empresas que lleven al menos dos años en funcionamiento y con fuertes ingresos anuales. También necesitarás una puntuación de crédito personal de 600 o superior.
- Desventajas: Se requiere un sólido perfil financiero. Excesiva burocracia.
Prestamista alternativo: Si quieres una financiación más rápida, menos obstáculos que superar y un asesor personal que te ayude en el camino, un préstamo empresarial de un prestamista alternativo puede ser una gran opción.
- Quién puede optar a ello: Con algunos de los requisitos más flexibles disponibles, los prestamistas alternativos a menudo pueden atender a clientes que de otro modo tendrían dificultades para encontrar financiación.
- Desventajas: Pueden tener plazos de amortización más cortos. Asegúrate de que tu prestamista alternativo cuenta con un asesor empresarial especializado que te ayude a evaluar las opciones más adecuadas para tu empresa.
- Lo mejor para: Equipo, empleo, operaciones, flujo de caja, expansión.
Idea Financial, por ejemplo, ofrece a sus clientes hasta 250.000 dólares en préstamos y líneas de crédito para empresas, con plazos de reembolso variables pero con condiciones muy flexibles y generosas.
Conclusión
Al ayudar a muchas pequeñas empresas a obtener los recursos necesarios para llegar al siguiente nivel, hemos llegado a comprender que no hay una sola razón por la que las empresas busquen un préstamo comercial a largo plazo. Por ello, Idea Financial siempre pone en contacto a los clientes potenciales con un asesor empresarial especializado que trabajará con usted en cada paso del camino para transformar su negocio.
¿Necesita una ayuda de financiación para conseguir el capital circulante necesario para hacer evolucionar su negocio? Un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito para empresas puede ayudarle a hacer realidad hoy su visión del mañana. Idea Financial ofrece hasta 250.000 dólares en capital circulante con una solicitud rápida y sin complicaciones, aprobación el mismo día y plazos de hasta 36 meses.
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