¿Qué es un préstamo a plazo fijo para empresas?
Un préstamo a plazo, a menudo denominado préstamo comercial, es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista proporciona dinero en efectivo inmediato al prestatario, y éste devuelve el dinero en cuotas durante un período de tiempo acordado. El prestatario también paga un determinado porcentaje de intereses como incentivo para el prestamista.
Un préstamo a largo plazo para empresas puede ayudarle, como propietario de una empresa, a realizar grandes compras. Reparte eficazmente el pago de una gran suma en cuotas fijas más pequeñas para el prestamista. Piense que es algo similar a un préstamo estudiantil, en el que el estudiante paga la universidad y luego devuelve el importe al prestamista en pequeñas cuotas mensuales.
Un préstamo a largo plazo para empresas es ideal para gastos específicos, como la compra de un nuevo local para la expansión de la empresa, equipos, vehículos, etc., para mejorar sus operaciones e impulsar el crecimiento. Sin embargo, tiene el coste de los intereses y puede incluir otras comisiones.
¿Cómo funciona un préstamo a plazo fijo para empresas?
Para un préstamo a largo plazo de entre tres y diez años, probablemente pagará un tipo de interés de entre el 4% y el 6%. Sin embargo, varios factores determinarán sus tipos de interés, como su flujo de caja, su historial crediticio y otra información financiera.
Existen dos tipos de préstamos a plazo para empresas. Uno es un préstamo garantizado, en el que tendrá que aportar una garantía para el saldo impagado. La segunda opción es un préstamo no garantizado que no requiere una garantía.
Como cualquier otro préstamo, los préstamos a plazo fijo para empresas cobran intereses. Puedes obtener un préstamo a tipo fijo, que mantendrá el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. También puede obtener un préstamo de tipo variable, que sube o baja en función de un tipo de interés base. La mayoría de los prestatarios optan por un préstamo a plazo fijo para mantener estables los costes de los intereses.
Puedes encontrar préstamos a corto y largo plazo para pequeñas empresas en prestamistas online como Idea Financial (a veces denominados "prestamistas alternativos"), prestamistas inter pares y otras empresas de préstamos institucionales. Algunos pueden intentar igualar los tipos de interés de los préstamos bancarios, pero la mayoría costará más.
Ventajas de un préstamo a plazo fijo para empresas
Un préstamo comercial a plazo puede ofrecer varias ventajas a las empresas, pero las más importantes son las siguientes:
Financiación rápida
Una transferencia estándar de un préstamo comercial a plazo puede tardar hasta tres días laborables. Algunos prestamistas ofrecen la transferencia de fondos el mismo día tras la aprobación.
Incentivos de prepago
En caso de que pague su préstamo antes de tiempo, puede optar a incentivos de prepago. Esto también puede hacer que pueda optar a la exención de los intereses restantes sin ninguna comisión o penalización.
Ventajas de fidelidad
Si es un cliente habitual, muchos bancos y prestamistas le ofrecen ventajas de fidelidad como la ausencia de comisiones de apertura en los siguientes préstamos.
Ayuda a crear un historial crediticio
Pagar a tiempo le ayuda a crear un crédito comercial. Los bancos y otros prestamistas pueden ver estos informes crediticios cuando realizan comprobaciones de crédito para futuras solicitudes de préstamos.
Pagos fijos/previsibles
Con los préstamos a plazo fijo para empresas, se pagan las mismas cuotas durante todo el período de préstamo. Esto le ayuda a gestionar el flujo de caja de forma eficaz, sin sorpresas ni grandes costes iniciales.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo para empresas?
Solicitar un préstamo para empresas con Idea Financial es rápido y sencillo. En primer lugar, haga clic en el botón "solicitar ahora" situado en la esquina superior derecha de la pantalla y, a continuación, rellene la información requerida.
Hay una sección sobre la información de la empresa para que podamos entenderla, una sección sobre la información del propietario para que nos proporcione algunos datos personales y una revisión financiera en la que podemos saber más sobre su situación financiera. La solicitud completa sólo lleva unos minutos.
Una vez que haya presentado su solicitud, la revisamos para comprobar su idoneidad para un préstamo empresarial. Se trata de comprobaciones estándar y, si no tenemos ninguna duda, nos pondremos en contacto con usted acerca de su solicitud y le comunicaremos si podemos ofrecerle un préstamo.
¿Tengo derecho a ello?
Hay 4 pruebas básicas que utilizamos para determinar si su empresa cumple los requisitos para obtener un préstamo. Si cumple estos criterios básicos, podemos considerar su solicitud.
- Su negocio ha funcionado durante al menos 2 años. Esto demuestra que su negocio es viable y ayuda a proporcionar algo de historia financiera para la empresa.
- Su negocio gana al menos 15.000 dólares de ingresos mensuales. Esto es importante porque demuestra que estás ganando dinero y que puedes permitirte hacer los pagos de un préstamo comercial.
- Debe tener una puntuación de crédito de al menos 650. Esto es importante, ya que demuestra que tiene un buen historial de crédito y es más probable que pueda cumplir con las obligaciones financieras asociadas a un préstamo.
- Usted no es una empresa individual ni una entidad sin ánimo de lucro. No podemos ofrecer préstamos a empresas de estas categorías.
Si no está seguro de cumplir nuestros criterios, póngase en contacto con nosotros.
Los préstamos para empresas pueden utilizarse para la mayoría de los gastos relacionados con el negocio. Esto puede incluir la expansión de su operación, la apertura de nuevas tiendas, la compra de equipos o la compra de inventario. Nuestro objetivo es poner el menor número posible de restricciones a su financiación para que pueda tomar el control de su capital circulante y tomar rápidamente decisiones sobre los gastos de su empresa.
Si tiene preguntas específicas sobre cómo puede gastar su préstamo, puede hablar con nuestros asesores comerciales en el teléfono (855) 900 7838. Ellos pueden ayudarle a responder a cualquier pregunta que pueda tener y ayudarle a entender mejor los beneficios de seleccionarnos como su socio de financiación.
En Idea Financial, nos enorgullecemos de ofrecer préstamos corporativos rápidos y eficaces. Entendemos que las empresas a menudo tienen que trabajar con plazos ajustados y los retrasos en el flujo de caja le cuestan dinero. Por ello, nuestros préstamos se aprueban y financian el mismo día.
Nuestro proceso de solicitud tarda sólo dos minutos. Una vez que nuestro equipo recibe su solicitud y usted acepta la oferta, podemos poner la financiación a su disposición casi inmediatamente. De hecho, normalmente podemos aprobar su préstamo y conseguirle financiación el mismo día.
Esto significa que puede obtener el dinero que necesita rápidamente para hacer avanzar su negocio sin costes de solicitud ni largos tiempos de espera.
Sí, Idea financial ofrece a sus clientes préstamos múltiples. Si está interesado en obtener un segundo préstamo con nosotros, tendrá que haber pagado al menos el 50% de su préstamo inicial. Una vez hecho esto, estaremos encantados de considerarle para un segundo préstamo.
Tendrá que solicitar un segundo préstamo igual que lo hizo para el primero. Entonces podremos revisar su solicitud para ver si reúne los requisitos para obtener más financiación. Si le aprueban, normalmente podemos conseguirle la financiación en el mismo día.
También puede ponerse en contacto con nuestros asesores comerciales para hablar sobre el acceso a la financiación adicional. Ellos pueden ayudar a responder cualquier pregunta adicional.
