Una línea de crédito que te ayuda a crecer tu empresa

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito para empresas es una forma de financiación renovable que permite a los prestatarios retirar fondos hasta un límite de crédito acordado y sólo pagar intereses por la cantidad retirada. Es renovable porque usted puede retirar fondos, devolver una parte o la totalidad de esos fondos y pedir prestados más fondos hasta su límite de crédito. Los fondos están disponibles a la carta y tardan tan sólo unos minutos o hasta 1-2 días laborables en llegar a su cuenta bancaria.

Por ejemplo, si le concedemos a su empresa una línea de crédito de 100.000 dólares. La empresa podría tomar la totalidad de los 100.000 dólares o sólo 5.000 dólares. Sólo se le cobrarían intereses por la cantidad que tomara, por lo que podría utilizar su línea de crédito como si fuera una tarjeta de crédito.

A diferencia de los préstamos para empresas, que proporcionan una cantidad fija al abrir una cuenta, una línea de crédito para empresas proporciona financiación a la empresa en forma de un límite de crédito que puede utilizar para retirar fondos hasta la cantidad máxima. Si no necesita los fondos hoy, no pasa nada, puede retirarlos más adelante cuando necesite financiación para su empresa.

La mecánica de una línea de crédito para empresas es similar a la de una tarjeta de crédito; sin embargo, mientras que usted utiliza su tarjeta de crédito a cambio de bienes y servicios, utiliza su línea de crédito para empresas para retirar fondos que se depositan en su cuenta bancaria. A continuación, puede utilizar estos fondos como capital circulante, para invertir en su empresa o para pagar gastos directamente desde su cuenta bancaria comercial.

¿Para qué puedo usarla?

Las líneas de crédito para empresas suelen utilizarse para ayudar a las empresas a cubrir gastos para los que normalmente no se obtendría un solo préstamo. Por ejemplo, una empresa podría obtener un préstamo para ayudar a financiar una nueva oficina, pero una línea de crédito para ayudarles a comprar nueva maquinaria a medida que las viejas máquinas se desgastan. Una línea de crédito puede utilizarse para la mayoría de los gastos de la empresa y, una vez aceptada, el dinero está disponible en cualquier momento. Eso significa que puede hacer frente a gastos inesperados o difíciles de planificar sin tener que conseguir financiación repetidamente.

Una línea de crédito también puede ayudar a suavizar el flujo de caja. Si su empresa tiene picos y caídas en los ingresos, los gastos mensuales suelen poder gestionarse a través de la línea de crédito. Así, podrá devolver rápidamente la diferencia cuando cobre.

¿Tengo derecho a una línea de crédito?

Hay 4 reglas básicas que utilizamos para comprobar si alguien puede optar a una línea de crédito renovable de Idea Financial. Estas reglas nos ayudan a entender su negocio, así como a asegurar que tiene los fondos disponibles para hacer los reembolsos.

Nos enorgullecemos de nuestros préstamos inclusivos y ofrecemos préstamos empresariales para minorías, mujeres y empresas de todo tipo.

¿Cómo puedo solicitar una línea de crédito?

Solicitar una línea de crédito es sencillo. Comience por rellenar nuestro sencillo formulario de solicitud en línea. Éste incluye información personal, datos sobre su empresa y algunas preguntas financieras. Necesitamos esta información para ayudarnos a entender su empresa y analizar su idoneidad para una línea de crédito.

Una vez presentada la solicitud, la revisamos. Por lo general, nuestro personal experto puede comunicarle si ha sido aprobado el mismo día que presenta la solicitud. Le comunicamos nuestra decisión junto con los detalles de la oferta. Esto incluye el importe que ofrecemos para la línea de crédito, así como el tipo de interés y otras condiciones. Si está satisfecho con estas condiciones, puede aceptarlas y entonces pasamos al tercer paso.

Una vez que haya aceptado nuestra oferta, ponemos la financiación a disposición de su empresa. Si no tenemos ninguna duda sobre su solicitud, podemos aprobar su línea de crédito y darle financiación en el mismo día.

¿Cómo se acumulan los intereses y las comisiones de una línea de crédito para pequeñas empresas?

Los diferentes prestamistas cobran de diversas maneras, pero a continuación hemos enumerado las opciones de intereses y comisiones más comunes. Idea Financial no cobra ninguna comisión de apertura, ni penalización por reembolso anticipado, ni comisiones de mantenimiento.

Comisión de apertura - una comisión calculada como un porcentaje de su límite de crédito. Si su límite de crédito es de 100.000 dólares y la comisión de apertura es del 2%, entonces la comisión en dólares será de 2.000 dólares a pagar en el momento de la apertura de la cuenta.

Comisiones de acceso o mantenimiento mensuales/anuales - una comisión que se cobra periódicamente en la cuenta, que podría expresarse como un porcentaje de su límite de crédito o una cifra fija.

Comisiones de disposición - una comisión calculada como un porcentaje de los fondos que retira. Por ejemplo, si su límite de crédito es de 100.000 dólares y retira 50.000 dólares con una comisión de disposición del 2%, la comisión de disposición es de 1.000 dólares.

Puede haber otras comisiones asociadas a su línea de crédito comercial, así que preste mucha atención a los términos y condiciones de su proveedor de línea de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre las líneas de crédito no garantizadas y las garantizadas?

Cuando la financiación está garantizada, significa que la financiación está respaldada por una garantía. Por ejemplo, las hipotecas comerciales están garantizadas por las oficinas adquiridas. En el caso de la financiación de la pequeña empresa, la garantía puede ser los activos del negocio, como el inventario, la maquinaria pesada, la propiedad, etc. Las líneas de crédito garantizadas para pequeñas empresas suelen tener tipos de interés más bajos que sus homólogas no garantizadas.

También puede utilizar la financiación empresarial no garantizada, que es lo que suministra Idea Financial. Las líneas de crédito no garantizadas significan simplemente que no hay ninguna garantía que avale la financiación. Por lo tanto, el prestamista tiene que estar muy seguro de que el prestatario puede devolver el crédito, lo que suele traducirse en requisitos de solicitud más estrictos y tipos de interés más altos.