Tener acceso al crédito y al efectivo sigue siendo esencial para cualquier empresa que quiera sobrevivir en la economía actual. El crédito empresarial facilita a su empresa la obtención de préstamos, que pueden utilizarse para comprar servicios o productos. Las inversiones, compras y adquisiciones futuras son más fáciles con una buena puntuación y perfil de crédito.
Durante una recesión, tanto las pequeñas como las grandes empresas tienden a experimentar un descenso de los ingresos y los beneficios. En este escenario, es habitual que las empresas tengan más dificultades para acceder a créditos y préstamos empresariales.
¿Qué es el crédito para pequeñas empresas?
El crédito empresarial muestra la capacidad de su empresa para manejar su poder adquisitivo, su deuda y sus finanzas. Al igual que el crédito personal, es posible construir el crédito empresarial durante un período prolongado. Sin embargo, la principal diferencia entre el crédito personal y el crédito empresarial es que las puntuaciones de crédito personales se basan totalmente en su propio historial de crédito, que incluye la deuda que tiene actualmente y el número de tarjetas que ha abierto a lo largo de los años. En comparación, las puntuaciones de crédito empresarial están vinculadas a su negocio.
Las puntuaciones de crédito personales oscilan entre 300 y 800, y las puntuaciones de crédito empresariales pueden ir de 0 a 100. Mientras que una buena puntuación personal es cualquier cosa por encima de 700, una buena puntuación de crédito empresarial suele ser de 80 o más. En la mayoría de las situaciones, su crédito empresarial determinará si un prestamista le concede un préstamo. Este tipo de crédito utiliza numerosos factores para determinar la solvencia de una empresa. Estos factores se expresan en forma de puntuación de crédito empresarial. Una puntuación más alta puede ayudar a su empresa a obtener tipos de interés más bajos en los préstamos para pequeñas empresas.
Por qué el crédito para pequeñas empresas es importante para obtener financiación empresarial
Hay muchas razones por las que un buen crédito para la pequeña empresa es vital para obtener financiación empresarial. En primer lugar, su empresa deberá tener una posición crediticia lo suficientemente fuerte como para poder acceder a préstamos y líneas de crédito. Como se ha mencionado anteriormente, las puntuaciones de crédito más altas suelen significar un mayor acceso a préstamos y otras formas de financiación que ofrecen tipos de interés más bajos y mejores condiciones. Estas soluciones financieras proporcionan a las pequeñas empresas los fondos que pueden ayudarles:
1. Lanzar o ampliar su negocio
2. Adquirir existencias o equipos
3. Resolver cualquier problema de liquidez
4. Desarrollar una relación más sólida con su prestamista
5. Construir más su crédito empresarial
Durante una recesión, el acceso al crédito por parte de los prestamistas es cada vez más difícil, por lo que la creación de un crédito empresarial puede ser muy ventajosa en estos momentos.
Seis pasos que puede dar una pequeña empresa para mejorar su puntuación de crédito durante una recesión
Si necesita financiación para ayudar a su empresa a capear una recesión pero se da cuenta de que su crédito empresarial no es lo suficientemente bueno, hay medidas que puede tomar para mejorar su puntuación de crédito mientras dure la recesión.
1. Compruebe el informe de crédito de su empresa
El primer paso que debe dar es comprobar su informe de crédito comercial, que le mostrará la puntuación de crédito de su empresa, así como su historial de crédito anterior. Hay tres agencias principales de crédito comercial que recopilan esta información, que incluyen Equifax, PayNet y Dun & Bradstreet.
Cada oficina utiliza una fórmula ligeramente diferente para calcular las puntuaciones de crédito de las empresas. Tenga en cuenta que diferentes proveedores y prestamistas informarán de los detalles a diferentes oficinas. Puede consultar la puntuación de crédito de su empresa en los sitios web de cada oficina de crédito. Ahora que estamos a punto de entrar en recesión, es más importante que nunca actualizar su información con las tres principales agencias de crédito empresarial.
Una vez que revise su informe, cargue todos sus estados financieros recientes. También debe revisar el informe para detectar inexactitudes y errores. Cualquier problema que identifique debe ser reportado a la oficina inmediatamente. Mejorar su puntuación es más sencillo cuando su informe de crédito empresarial está actualizado y es preciso.
2. Mejorar la capacidad de financiación de las empresas
Dado que se aproxima una recesión y es probable que los préstamos sean más difíciles de conseguir, es esencial que mejore la capacidad de financiación de su negocio, que se refiere esencialmente a la capacidad de su empresa para obtener financiación.
Hay varias cosas que puede hacer para mejorar su capacidad de financiación. En primer lugar, asegúrese de que su empresa tiene un sitio web para su verificación. También debe tener un correo electrónico y un número de teléfono correctos -que deben ser gratuitos- que estén vinculados directamente a su negocio.
Asegúrese también de que su empresa está en regla con la Secretaría de Estado. Por último, la dirección de su empresa debe actualizarse en todas partes para asegurarse de que es correcta y verificable.
3. Pague sus facturas a tiempo
Mejore su puntuación de crédito empresarial pagando sus facturas a tiempo. No pagar estas facturas puede hacer que su puntuación baje. Este es el método más sencillo para mejorar la puntuación de crédito y es esencial si quiere que su puntuación sea lo suficientemente alta para poder optar a préstamos.
Considere la posibilidad de establecer pagos automáticos en línea para cualquier gasto recurrente que deba su empresa, los principales de los cuales son el pago de deudas y las facturas de servicios públicos. Es mejor poner en orden los pagos al principio de la recesión para mejorar las posibilidades de realizar todos los pagos a tiempo.
4. Crear cuentas de crédito con sus proveedores
Si trabaja con proveedores con regularidad y tiene una sólida relación de pago con ellos, asegúrese de establecer una cuenta de crédito con estos proveedores para mostrar más pagos positivos en su expediente. Con el tiempo, su puntuación de crédito mejorará.
También conocidas como referencias comerciales, estas piezas de información muestran a las agencias de crédito que usted tiene un historial crediticio positivo. Un mayor número de referencias comerciales puede ayudar a su empresa a mejorar su puntuación y posición crediticia. Dar este paso ahora podría permitirle impulsar el crédito de su empresa antes de que la recesión llegue a su peor momento.
5. Consultas sobre litigios y posibles errores
Si en su informe crediticio hay consultas o cuestiones negativas que no puede explicar, considere la posibilidad de disputarlas poniéndose en contacto con la agencia de crédito en cuestión. La eliminación de un error puede mejorar sustancialmente la puntuación de crédito de su empresa y es lo ideal ahora que la recesión está empezando a afectar a empresas de todos los sectores. Cualquier mejora rápida de su puntuación crediticia le permitirá acceder antes al crédito.
6. Menor índice de utilización del crédito
Tener un índice de utilización del crédito más bajo facilita la obtención de créditos. Los mejores ratios son los que están por debajo del 15%. Es posible reducir este ratio:
1. Pagar los saldos restantes
2. Disminuir el gasto de la tarjeta de crédito de su empresa
3. Aumentar el límite de crédito actual poniéndose en contacto con el proveedor de la tarjeta de crédito
4. Abrir una línea de crédito completamente nueva
Tenga en cuenta que la recesión no va a durar siempre. El crédito empresarial que construyas ahora puede proteger a tu empresa durante la recesión y en los años siguientes.
Cómo cumplir con los requisitos de aplicación financiera de Idea
Si quiere cumplir los requisitos de solicitud de un préstamo o línea de crédito para empresas, Idea Financial exige:
1. Su empresa debe estar en funcionamiento durante tres años o más.
2. Su empresa debe obtener 15.000 dólares o más de ingresos mensuales.
3. Su puntuación de crédito personal debe ser de al menos 650. Hacemos comprobaciones de crédito blandas que no afectarán a tu puntuación de crédito.
4. Su empresa no puede ser una entidad sin ánimo de lucro o una empresa individual.
Todos los días, los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a retos que hacen que sea cada vez más difícil hacer negocios. Estos retos son aún más pronunciados ahora que el país está en recesión y un buen crédito es esencial para obtener un préstamo. Si necesita crear crédito rápidamente para evitar algunas de las consecuencias de la recesión, es muy recomendable que siga estos pasos. En Idea Financial, podemos proporcionarle la ayuda que necesita para recuperarse de un bache financiero.
