La financiación de la deuda puede ser una opción útil para obtener el capital que necesita para dirigir su pequeña empresa. Hay muchos tipos diferentes de financiación de la deuda que puede considerar, y cada uno tiene su propio conjunto de calificaciones que debe cumplir. En este artículo, analizamos qué es la financiación de la deuda y cómo puede entender mejor los tipos más comunes que están disponibles para los propietarios de empresas.
¿Qué es la financiación de la deuda?
La financiación de la deuda describe el préstamo de dinero para su negocio de una entidad externa. A cambio del capital prestado, hay que devolver el capital, los intereses y las comisiones a lo largo del tiempo. La financiación de la deuda puede ser tanto a corto como a largo plazo.
La financiación de la deuda a corto plazo suele utilizarse para gastos operativos, como el pago de nóminas o la compra de existencias. Estos préstamos suelen tener que pagarse en el plazo de un año. Además, los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos a largo plazo.
La financiación de la deuda a largo plazo se utiliza más a menudo para grandes compras, como bienes inmuebles o equipos. El plazo de amortización de estos préstamos suele ser de un año o más.
Entender los diferentes tipos de financiación de la deuda
Hay muchas formas diferentes de utilizar la deuda para financiar su empresa. Sin ningún orden en particular, a continuación te mostramos algunos de los tipos más comunes que puedes considerar para tu negocio.
1. Línea de crédito para empresas
Una línea de crédito empresarial (LOC) es un tipo de financiación empresarial renovable que permite a los propietarios de empresas disponer de capital cuando lo necesiten hasta un límite de crédito máximo preestablecido. Las líneas de crédito para empresas ofrecen la posibilidad de utilizar, reembolsar y reutilizar el crédito disponible. Además, pueden ser una gran opción para la financiación a corto plazo o las necesidades de capital circulante.
Las líneas de crédito de Idea Financial para pequeñas empresas han recibido una calificación de 5 estrellas en Trustpilot. Estas líneas de crédito ofrecen hasta 250.000 dólares de financiación y plazos de pago de 36 meses sin comisiones de apertura ni penalizaciones por prepago. Las comisiones de disposición suelen oscilar entre el 1,99% y el 2,99%, y cada disposición que se realiza reinicia el periodo de reembolso. Además, puede solicitarlo en minutos y obtener la aprobación hoy mismo, gracias a nuestra solicitud rápida y gratuita.
De hecho, una LOC también puede ser una gran opción para los empresarios que necesitan capital circulante para ayudarles a hacer crecer su negocio, ya que puede ayudarle a invertir en campañas de marketing, abrir nuevos locales, comprar nuevo inventario o equipos de última generación, y mucho más.
2. Préstamos bancarios tradicionales
Los préstamos bancarios tradicionales son ofrecidos por diversas instituciones financieras, como bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas comerciales. Estos préstamos suelen cobrar tipos de interés bajos. Por lo tanto, si cumple los requisitos y necesita una gran cantidad de capital, este tipo de préstamo podría ser una gran opción. Sin embargo, reunir los requisitos para estos préstamos puede ser un reto. Se le evaluará en función de su puntuación crediticia y de los detalles de su negocio, incluidos los estados financieros de su empresa e incluso un plan de negocio por escrito. Además, estos préstamos suelen tener largos plazos de aprobación, lo que puede resultar frustrante para algunos propietarios de pequeñas empresas.
3. Préstamos de la SBA
Los préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) suelen ser la opción preferida por muchos propietarios de pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA ofrecen tipos de interés bajos y condiciones de reembolso favorables. Algunos préstamos de la SBA requieren garantías, pero no todos lo hacen. En general, los requisitos de garantía son menores en los préstamos de la SBA en comparación con los préstamos bancarios tradicionales.
4. Tarjetas de crédito para empresas
Las tarjetas de crédito para empresas no suelen tener requisitos de ingresos anuales mínimos ni de tiempo en el negocio, por lo que es más fácil acceder a ellas. Además, no es necesario tener un largo historial crediticio en su empresa para poder optar a ellas. En cambio, la calificación se basa en su historial de crédito personal. Aunque las tarjetas de crédito para empresas son más fáciles de obtener, es importante entender que pueden cobrar tipos de interés muy altos. Por esta razón, es vital que pague el saldo completo cada mes para minimizar el gasto en intereses.
5. Financiación de equipos
Muchas pequeñas empresas se benefician de la financiación de equipos. Cuando su empresa compra un vehículo u otra pieza de equipamiento, este equipo se utiliza como garantía del préstamo. Es importante tener en cuenta que, aunque se trata de un tipo de financiación garantizada, los prestamistas seguirán teniendo criterios de cualificación adicionales que tendrás que satisfacer para obtener el préstamo.
6. Anticipos de caja a comerciantes
Otra opción de financiación de la deuda para las pequeñas empresas es un anticipo de caja para comerciantes (MCA). Aunque los ACM suelen ser uno de los tipos más caros de financiación de la deuda, son útiles para las empresas que no reúnen los requisitos para otros tipos de financiación debido a su baja puntuación crediticia o a que no llevan suficiente tiempo en el negocio. El reembolso de los ACM suele producirse a lo largo de semanas o meses y los pagos se extraen de los ingresos de su tarjeta de crédito.
7. Financiación de facturas
La financiación de facturas es una opción para las empresas que tienen dinero inmovilizado en facturas impagadas. Con este tipo de financiación empresarial, usted obtiene el capital que necesita vendiendo sus órdenes de compra y cuentas por cobrar al prestamista. Con la financiación de facturas, puede reunir los requisitos incluso si su crédito no es muy bueno. Además, no tiene que aportar ninguna garantía.
En última instancia, el tipo de financiación de la deuda que elija influirá en la trayectoria de su empresa en el futuro. Por lo tanto, es vital considerar cuidadosamente cómo quiere que sea la estructura de capital de su empresa antes de tomar una decisión final.
